Bercy a confirmé le 15 juillet 2026 la première hausse du Livret A depuis février 2023. À compter du 1er août, sa rémunération passera de 1,5 % à 1,7 %, entraînant dans son sillage le Livret de développement durable et solidaire (LDDS). Le Livret d’épargne populaire (LEP), lui, reste fixé à 2,5 %.
Livret A et LDDS à 1,7 % au 1er août 2026 (contre 1,5 % depuis février). Sur 10 000 € placés toute l’année 2026, vous toucherez environ 160 € d’intérêts, soit une trentaine d’euros de plus par an au maximum. Le LEP est maintenu à 2,5 % grâce à un coup de pouce gouvernemental. Attention : avec une inflation à 2,4 %, le rendement réel de votre Livret A reste négatif.
Un taux qui grimpe à 1,7 % dès le 1er août 2026
Sur recommandation du gouverneur de la Banque de France Emmanuel Moulin, le ministre de l’Économie et des Finances Roland Lescure a validé le relèvement du taux du Livret A. Le placement préféré des Français retrouve un niveau de rémunération qu’il n’avait plus atteint depuis août 2025.
Voici les nouveaux taux applicables au 1er août 2026, comparés à ceux en vigueur depuis février :
| Livret réglementé | Taux au 1er février 2026 | Taux au 1er août 2026 | Plafond de versement |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,5 % | 1,7 % | 22 950 € |
| LDDS | 1,5 % | 1,7 % | 12 000 € |
| LEP | 2,5 % | 2,5 % (maintenu) | 10 000 € |
| CEL | 1,25 % | À confirmer | 15 300 € |
À noter que le LEP aurait dû mécaniquement descendre à 2,2 % selon la formule officielle. Le gouvernement a maintenu la rémunération à 2,5 % pour protéger les 12 millions de titulaires actuels, dans un contexte social encore tendu.
Pourquoi une première hausse depuis 2023 ?
Le taux du Livret A est révisé deux fois par an, au 1er février et au 1er août. Il résulte d’une formule fixée par la Banque de France, qui repose principalement sur deux variables : l’inflation mesurée par l’Insee et les taux monétaires à court terme (€STR) auxquels les banques européennes se prêtent au jour le jour.
Concrètement, la formule retient la moyenne de ces deux indicateurs, avec un plancher fixé à 0,5 %. Depuis le début 2026, l’inflation est repartie à la hausse : elle a culminé à 2,4 % sur un an en mai selon l’Insee, sous l’effet notamment des tensions au Moyen-Orient sur les prix de l’énergie. Le calcul mécanique aboutissait à un taux compris entre 1,6 % et 1,7 %. Bercy a retenu la borne haute.
Le Livret A était bloqué à 3 % entre février 2023 et janvier 2025, un niveau exceptionnel qui a drainé des dizaines de milliards vers l’épargne réglementée. Puis les baisses se sont enchaînées : 2,4 % en février 2025, 1,7 % en août 2025, 1,5 % en février 2026. Résultat, plus de 5 milliards d’euros ont quitté le Livret A et le LDDS depuis janvier 2026, selon la Caisse des Dépôts.
Combien allez-vous réellement gagner ?
Il convient de bien comprendre que la hausse ne s’applique que sur les cinq derniers mois de l’année. Sur 2026, le taux moyen pondéré ressort donc à environ 1,58 %, contre 1,5 % si aucune révision n’avait eu lieu. Voici ce que cela représente pour différents montants placés toute l’année :
| Capital placé toute l’année | Intérêts 2026 (moyenne 1,58 %) | Gain lié à la hausse d’août |
|---|---|---|
| 1 000 € | ≈ 16 € | + 0,80 € |
| 5 000 € | ≈ 79 € | + 4 € |
| 10 000 € | ≈ 158 € | + 8 € |
| Livret A plein (22 950 €) | ≈ 363 € | + 19 € |
Autrement dit, la revalorisation apporte quelques dizaines d’euros supplémentaires par an, même pour un livret rempli au plafond. La rémunération redevient acceptable, mais reste très en deçà des niveaux de 2023-2024.
Rendement réel : votre pouvoir d’achat s’érode toujours
Nous vous conseillons de raisonner en rendement réel, c’est-à-dire une fois l’inflation déduite. Avec une inflation à 2,4 % (mai 2026) et un taux Livret A à 1,7 %, le calcul est sans appel :
Rendement réel = 1,7 % – 2,4 % = – 0,7 % par an. Sur 10 000 € laissés sur votre Livret A pendant un an, vous percevez 170 € d’intérêts mais perdez 240 € de pouvoir d’achat. Vous vous appauvrissez de 70 € en euros constants.
Ce constat n’enlève rien à l’utilité du Livret A : liquidité totale, aucun risque, aucune fiscalité, aucun plafond de retrait. C’est le placement idéal pour votre épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses courantes). Pour tout ce qui va au-delà, il devient impératif de diversifier.
Que faire de votre épargne après le 1er août ?
Voici notre méthode pragmatique en trois étapes pour tirer parti de cette révision sans laisser dormir un capital plus important que nécessaire.
Ce que vous devez faire
- Vérifier votre éligibilité au LEP à 2,5 % (revenu fiscal 2024 < 23 028 € pour une part, 41 475 € pour un couple avec deux enfants).
- Remplir en priorité le LEP jusqu’à 10 000 € avant de garnir le Livret A.
- Conserver 3 à 6 mois de dépenses courantes en épargne liquide sur le Livret A ou le LDDS.
- Placer l’excédent sur des supports mieux rémunérés : fonds euros d’assurance vie, compte à terme, SCPI ou ETF actions selon votre horizon.
Ce que vous devez éviter
- Laisser un capital supérieur au plafond dormir sur un compte courant à 0 %.
- Verser massivement sur le Livret A en pensant profiter de la hausse : le gain reste marginal.
- Confondre sécurité et rentabilité : la sécurité totale se paie par un rendement réel négatif.
- Ignorer le LEP si vous y êtes éligible : c’est le seul livret réglementé encore attractif en 2026.
La hausse à 1,7 % est une bonne nouvelle symbolique mais un non-événement financier. Elle ne compense ni la baisse de février ni l’inflation. Notre conseil : profitez-en pour faire l’inventaire de votre épargne. Tout capital immobilisé au-delà de votre matelas de sécurité mérite une réflexion sérieuse sur les alternatives aux livrets classiques.
Foire aux questions
Quel sera le nouveau taux du Livret A au 1er août 2026 ?
Le taux passera de 1,5 % à 1,7 % à compter du 1er août 2026, soit une hausse de 0,2 point de pourcentage. Il s’agit de la première revalorisation depuis février 2023.
Le LDDS suit-il la hausse du Livret A ?
Oui. Le taux du LDDS est aligné par principe sur celui du Livret A. Il passera donc également à 1,7 % au 1er août 2026. Son plafond de versement reste fixé à 12 000 €.
Le LEP va-t-il baisser à 2,2 % ?
Non. La formule officielle aurait conduit à un taux de 2,2 %, mais le gouvernement a décidé de maintenir la rémunération à 2,5 % pour préserver le pouvoir d’achat des 12 millions de titulaires. Si vos revenus vous rendent éligible, le LEP reste de loin le livret réglementé le plus rentable.
Faut-il transférer son argent d’un livret bancaire vers le Livret A ?
Cela dépend du taux réel de votre livret bancaire. Un livret boosté à 4 % pendant trois mois puis 0,5 % ensuite ne bat pas systématiquement un Livret A à 1,7 % net d’impôt. Nous vous conseillons de calculer le rendement moyen annuel après fiscalité avant tout arbitrage.
Quand aura lieu la prochaine révision du taux du Livret A ?
La prochaine révision interviendra au 1er février 2027. Elle sera calculée sur la base de l’inflation moyenne du second semestre 2026 et des taux €STR observés à la même période.
Le Livret A est-il toujours intéressant en 2026 ?
Oui, pour votre épargne de précaution représentant 3 à 6 mois de dépenses. Sa liquidité immédiate, sa garantie totale et son absence de fiscalité en font un outil irremplaçable pour un capital de sécurité. Pour un placement de long terme, son rendement réel négatif impose de se tourner vers d’autres supports.
Pour approfondir : notre analyse du taux Livret A après la baisse de février 2026 et notre dossier sur les fonds en euros en 2026.
Sources : communiqué du ministère de l’Économie du 15 juillet 2026, Banque de France, Insee.
