DEGIRO avis 2026 : ce que vaut vraiment ce courtier low-cost

DEGIRO est, en juin 2026, le courtier européen le moins cher pour acheter des actions et des ETF cotés sur 50 marchés mondiaux. Un ordre sur un ETF de la sélection gratuite coûte 0 € de commission de courtage (hors frais de manipulation), et la plupart des ordres actions se règlent autour de 2 € tout compris. En contrepartie, le courtier n’ouvre pas de PEA, ne propose pas de crypto au comptant et impose une déclaration fiscale annuelle assez technique. Nous vous expliquons ce que vaut vraiment DEGIRO en 2026, à qui il s’adresse et avec quels courtiers le combiner.

Notre verdict global et la grille de notes

DEGIRO décroche une note solide en 2026, portée par un rapport qualité-prix exceptionnel sur les ETF et les actions internationales. Le courtier ne convient pas à tous les profils. Avant d’ouvrir un compte, vérifiez que votre stratégie passe principalement par un compte-titres ordinaire (CTO), pas par un PEA, et que vous êtes prêt à gérer une déclaration fiscale annuelle un peu plus lourde qu’avec un courtier français.

Le point qui pèse le plus dans cette pondération reste la fiscalité française. DEGIRO étant un courtier allemand, vous devez chaque année remplir le formulaire 3916-bis (compte étranger) et retraiter manuellement vos plus-values, dividendes et retenues à la source. Rien de bloquant, mais cela ajoute une heure de travail par an, ce que ne demandent ni Fortuneo ni BoursoBank.

DEGIRO en bref : groupe, agrément et clients

DEGIRO est un courtier néerlandais fondé en 2008 à Amsterdam par d’anciens cadres de la banque Binck. Au départ destiné aux traders professionnels, il s’est ouvert au grand public en 2014 avec une promesse simple : casser les frais de courtage. En 2020, il fusionne avec le groupe allemand Flatex pour former flatexDEGIRO Bank AG, coté à la bourse de Francfort. Le groupe revendique plus de 3,3 millions de clients particuliers en Europe à fin 2025, dont une part importante en France.

Côté agrément, DEGIRO opère sous licence bancaire allemande (CRR/CRD IV) supervisée par la BaFin et la Bundesbank. En France, le courtier est inscrit auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF) en libre prestation de services, ce qui lui permet de démarcher des clients résidents fiscaux français en toute légalité. Vous pouvez vérifier cette inscription directement sur le registre regafi.fr.

Concrètement, votre interlocuteur reste DEGIRO (interface, ouverture de compte, support), mais c’est flatexDEGIRO Bank AG qui détient juridiquement vos titres et votre cash. La distinction compte au moment où vous étudiez la sécurité des fonds, point que nous détaillons plus bas.

Frais DEGIRO 2026 : la grille détaillée

Le tableau ci-dessous résume les commissions appliquées en juin 2026, hors frais réglementaires (taxe sur les transactions financières française à 0,3 % sur les sociétés cotées dont la capitalisation dépasse 1 milliard d’euros, par exemple).

Attention, cette sélection évolue mensuellement. Un ETF gratuit en mai peut sortir de la liste en juin sans préavis. Pour un investisseur en stratégie buy and hold, la différence n’est pas dramatique, mais elle peut transformer un budget annuel de 12 € en 36 € si vous gérez plusieurs ETF de façon régulière. À noter que les ETF Amundi et iShares les plus populaires figurent presque toujours dans la liste.

Univers d’investissement : actions, ETF, options, futures

DEGIRO donne accès à plus de 50 places boursières mondiales, ce qui en fait l’un des courtiers les plus larges du marché européen. Vous pouvez acheter des actions et ETF cotés à Paris, Francfort, Amsterdam, Milan, Madrid, Londres, mais aussi New York (NYSE, Nasdaq), Toronto, Tokyo, Hong Kong, Sydney ou Singapour. Au total, plus de 50 000 instruments financiers sont accessibles.

Sur les produits dérivés, l’offre dépend du profil de compte choisi. Un compte Basic donne accès aux actions, ETF, obligations et fonds. Pour activer les options et futures, il faut passer en profil Active ou Trader, ce qui implique de répondre à un questionnaire MIF II plus complet et d’accepter un risque de perte supérieur à votre dépôt initial. Les CFD et le Forex ne sont pas proposés par DEGIRO, contrairement à ses concurrents comme XTB ou IG.

Côté ETF MSCI World, qui reste l’instrument phare des investisseurs particuliers français, DEGIRO permet d’accéder aux trackers Amundi, iShares, Vanguard et Lyxor en quelques clics. Pour un débutant, le couple ETF MSCI World + ETF obligataire monétaire couvre déjà 80 % d’une stratégie patrimoniale équilibrée.

L’absence de PEA et de crypto : ce que ça change

DEGIRO ne propose ni Plan d’Épargne en Actions (PEA), ni assurance-vie, ni PER. C’est la conséquence directe de son statut d’établissement bancaire allemand : ces enveloppes fiscales sont des produits français qui nécessitent un agrément CGP spécifique. Pour un investisseur français, l’absence de PEA est rarement neutre.

Pour la crypto, DEGIRO ne donne accès ni au Bitcoin spot, ni à l’Ethereum, ni à un wallet. La seule porte d’entrée passe par les ETP (Exchange Traded Products) cotés en Bourse, type 21Shares Bitcoin ETP ou CoinShares Physical Ethereum. Ces produits répliquent le cours d’une cryptomonnaie tout en s’achetant comme une action classique. Pratique pour une allocation patrimoniale, mais inadapté pour qui veut staker ses jetons ou les transférer hors de la plateforme.

Plateforme WebTrader et application mobile

La plateforme WebTrader de DEGIRO mise sur la simplicité. Vous y trouvez un moteur de recherche d’instruments, le passage d’ordres au marché ou à cours limité, un suivi de portefeuille avec valeur de marché et plus-values latentes, et un accès à l’historique des opérations. Les graphiques sont fonctionnels mais loin du niveau d’analyse technique offert par TradingView ou ProRealTime.

L’application mobile reprend la même logique. Elle suffit pour passer un ordre rapide ou consulter son portefeuille, mais ne remplace pas un outil d’analyse avancé. Si vous êtes un trader actif qui pratique l’analyse technique sur indicateurs, DEGIRO n’est pas le bon courtier. Pour un investisseur patrimonial qui place 200 à 1 000 € par mois sur des ETF, l’ergonomie est largement suffisante.

Le service client est accessible par formulaire de contact et par téléphone (numéro français), du lundi au vendredi de 9 h à 17 h. Les délais de réponse oscillent entre 24 et 72 heures selon les périodes, ce qui place DEGIRO en milieu de tableau face à Trade Republic (réponse souvent dans la journée) ou Bourse Direct (assistance téléphonique plus large).

Ouverture de compte et KYC depuis la France

L’ouverture d’un compte DEGIRO se fait en ligne et prend environ 15 minutes pour la saisie des informations. Vous renseignez votre identité, votre adresse, votre situation patrimoniale, votre expérience d’investissement et vous répondez au questionnaire MIF II. La vérification d’identité (KYC) passe par une vidéo selfie avec carte d’identité ou passeport, plus un justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Le dépôt minimum est fixé à 0,01 €, ce qui revient à dire qu’il n’y en a pas. Aucun montant plancher n’est exigé pour conserver le compte ouvert. Le premier virement SEPA, depuis un compte bancaire français à votre nom, valide définitivement l’ouverture. Comptez 2 à 3 jours ouvrés entre la demande d’ouverture et le premier passage d’ordre.

Une vigilance : DEGIRO refuse les virements provenant d’un compte joint ou d’un tiers. Le compte bancaire émetteur doit être strictement à votre nom (ou à votre nom et celui de votre conjoint dans le cas d’un compte joint, mais l’expérience montre que certains rejets surviennent quand même). Préparez un compte personnel dédié pour éviter les blocages.

Sécurité des fonds et régulation

Vos titres sont conservés dans une entité juridique distincte de flatexDEGIRO Bank AG, ce qui constitue une protection essentielle. En cas de faillite du courtier, vos actions et ETF restent votre propriété et ne tombent pas dans la liquidation. Cette ségrégation des avoirs est imposée par la directive MiFID II et auditée régulièrement par la BaFin.

La régulation a connu un précédent marquant en 2020 : la BaFin a infligé une amende administrative à DEGIRO pour des manquements en matière de lutte anti-blanchiment, principalement liés à des contrôles KYC insuffisants sur des comptes anciens. Depuis, le courtier a renforcé ses procédures et n’a fait l’objet d’aucune sanction majeure. Les avis sur Trustpilot (3,7/5 en moyenne sur plus de 18 000 témoignages) confirment une qualité de service stable, avec des critiques portant surtout sur les délais du support et la lenteur des virements de retrait sur certaines périodes.

Fiscalité française 2026 : le piège du 3916-bis

C’est le point faible de DEGIRO pour un résident fiscal français. Comme le compte est domicilié en Allemagne, vous devez déclarer chaque année son existence à l’administration française via le formulaire 3916-bis annexé à votre déclaration de revenus. Cette obligation s’ajoute à la déclaration habituelle des plus-values et dividendes (formulaires 2042 et 2074).

Concrètement, voici les trois retraitements à effectuer chaque année à partir du relevé annuel DEGIRO :

• Plus-values mobilières : retraiter les conversions de devises (les achats en USD sont reconvertis en EUR au taux du jour) et soumettre au PFU de 31,4 % (12,8 % d’IR + 18,6 % de prélèvements sociaux).
• Dividendes étrangers : déclarer le brut, retrancher la retenue à la source du pays émetteur (15 % aux États-Unis avec convention fiscale, 26,375 % en Allemagne), puis appliquer le PFU sur le net. Un crédit d’impôt vient compenser la retenue déjà payée à l’étranger.
• Compte étranger : remplir le formulaire 3916-bis avec les coordonnées de flatexDEGIRO Bank AG (Rotfeder-Ring 7, 60327 Frankfurt am Main, Allemagne) et l’IBAN du compte cash.

Pour un investisseur qui n’aime pas la paperasse fiscale, c’est rédhibitoire. DEGIRO ne fournit pas d’Imprimé Fiscal Unique (IFU) prérempli à la française : c’est à vous de tout reconstituer. Une bonne enveloppe fiscale française comme le PEA ou un CTO chez un courtier français supprime ce casse-tête.

Exemple chiffré : un ordre de 5 000 € sur un ETF S&P 500

Pour mesurer l’avantage tarifaire concret de DEGIRO, comparons un même ordre passé chez trois courtiers en juin 2026 : achat de 5 000 € sur l’ETF Amundi S&P 500 UCITS (PE500), ETF de la sélection gratuite DEGIRO. Tous les frais réglementaires sont identiques d’un courtier à l’autre, nous ne comparons donc que les commissions de courtage.

L’écart paraît anecdotique sur un seul ordre. Multiplié par 12 ordres mensuels pour un investisseur en versement régulier, l’économie atteint environ 12 € par an chez DEGIRO. Sur dix ans et plusieurs lignes ETF, vous économisez quelques centaines d’euros de frais cumulés. L’avantage devient en revanche très net si vous achetez des actions américaines en direct : un ordre de 5 000 € sur Apple coûte 2 € chez DEGIRO contre 14 à 25 € chez la plupart des courtiers français. Pour un investisseur patrimonial qui souhaite acheter des ETF distribuants ou des actions à dividendes cotées sur le Nyse, DEGIRO décolle vraiment.

Avantages et inconvénients

DEGIRO vs Trade Republic vs Bourse Direct : le comparatif 2026

Pour un investisseur français, les trois courtiers low-cost de référence en 2026 restent DEGIRO, Trade Republic et Bourse Direct. Le tableau ci-dessous met en face les critères qui pèsent le plus dans un choix patrimonial.

Notre lecture du comparatif est sans détour. Si votre priorité est la largeur de l’offre internationale (ETF mondiaux, actions US, marchés asiatiques), DEGIRO domine. Si vous voulez un plan d’épargne automatisé en quelques euros par semaine et une exposition crypto simple, Trade Republic est plus pertinent. Si vous cherchez avant tout un PEA et zéro paperasse fiscale, Bourse Direct reste la valeur sûre.

À qui s’adresse DEGIRO en 2026 ?

DEGIRO convient à trois profils en particulier. D’abord, l’investisseur patrimonial qui détient déjà un PEA chez Boursorama ou Fortuneo et qui veut le compléter avec un CTO international pour acheter des actions américaines ou des ETF non éligibles PEA (Nasdaq 100, MSCI Emerging Markets, ETF or, ETF obligataires en USD). Dans ce cas, DEGIRO joue le rôle de second portefeuille à frais réduits.

Ensuite, l’investisseur expérimenté qui veut diversifier ses actions à dividendes sur plusieurs places boursières mondiales. L’accès à Tokyo, Singapour, Sydney ou Toronto sans surcoût ouvre des stratégies d’investissement géographique inaccessibles chez la plupart des courtiers français.

Enfin, l’investisseur débutant qui privilégie une stratégie simple buy and hold sur un ETF Monde ou un ETF S&P 500 et qui veut minimiser ses frais sur le long terme. Avec un seul ordre mensuel, le coût annuel tombe à 12 € pour un portefeuille bien dimensionné.

FAQ : tout ce que vous devez savoir sur DEGIRO en 2026

DEGIRO est-il fiable en 2026 ?

Oui. DEGIRO est régulé par la BaFin (autorité allemande), inscrit auprès de l’AMF en libre prestation de services et opère sous une licence bancaire complète. Vos titres sont ségrégués dans une entité juridique distincte du courtier et votre cash est garanti à hauteur de 100 000 € par le fonds de garantie allemand EdB. Le courtier compte plus de 3,3 millions de clients européens en 2026 et présente une note Trustpilot moyenne de 3,7/5 sur plus de 18 000 avis.

Quels sont les frais cachés de DEGIRO ?

Aucun frais réellement caché, mais quelques lignes méritent attention. Les frais de manipulation à 1 € s’ajoutent à chaque ordre, y compris sur la sélection ETF gratuite. La conversion de devise sur les opérations en USD ou GBP coûte 0,25 %. Pour les détenteurs d’actions américaines, des frais de connexion mensuels de 2,50 € s’appliquent à la place de cotation NYSE/Nasdaq, mais sont remboursés dès le premier ordre dans le mois sur cette place.

DEGIRO propose-t-il un PEA ?

Non. Le PEA est une enveloppe fiscale française uniquement disponible chez des établissements agréés en France. DEGIRO étant un courtier allemand, il ne peut pas proposer cette enveloppe. Pour un PEA, tournez-vous vers BoursoBank, Fortuneo, Bourse Direct ou un établissement traditionnel. Vous pouvez parfaitement détenir un PEA chez l’un de ces acteurs et un CTO chez DEGIRO en parallèle.

Comment déclarer un compte DEGIRO aux impôts français ?

Trois formulaires à utiliser. Le 3916-bis pour déclarer l’existence du compte étranger (à joindre à votre déclaration annuelle de revenus, même si le compte est resté inactif). Le 2074 pour les plus-values mobilières, à reconstituer à partir du relevé annuel DEGIRO. Le 2042 pour les revenus de capitaux mobiliers (dividendes étrangers). En cas d’oubli du 3916-bis, l’amende est de 1 500 € par compte non déclaré (jusqu’à 10 000 € si le compte est dans un pays non coopératif, ce qui n’est pas le cas de l’Allemagne).

DEGIRO ou Trade Republic : lequel choisir ?

Trade Republic gagne sur le plan d’épargne automatisé, la crypto spot et la simplicité de l’app mobile. DEGIRO gagne sur la largeur de l’univers d’investissement (50+ marchés contre 3 chez Trade Republic) et la disponibilité d’options et futures. Pour un débutant qui veut mettre 100 € par mois sur un ETF Monde sans réfléchir, Trade Republic suffit. Pour un investisseur qui veut acheter des actions Asie ou des obligations en direct, DEGIRO est obligatoire.

Peut-on perdre son argent sur DEGIRO ?

Comme sur tout investissement boursier, oui. La valeur de vos actions et ETF fluctue avec les marchés, vous pouvez perdre une partie ou la totalité de votre capital. En revanche, vous ne risquez pas de perdre votre argent à cause d’une faillite de DEGIRO : la ségrégation des titres et la garantie EdB protègent vos avoirs en cas de défaillance du courtier. Les seules vraies pertes proviennent du marché, pas du courtier.

Quel est le dépôt minimum sur DEGIRO ?

Le dépôt minimum officiel est de 0,01 €, autant dire qu’il n’existe pas. En pratique, prévoyez un premier virement d’au moins 100 à 500 € pour que les frais fixes (1 € de manipulation par ordre) ne pèsent pas trop sur votre rendement. Pour un investisseur en versement régulier, 200 € par mois sur un ETF Monde donne un coût relatif de 0,5 %, ce qui reste raisonnable.

Comment retirer son argent de DEGIRO ?

Le retrait se fait par virement SEPA vers votre compte bancaire de référence (le même que celui utilisé pour les dépôts). La demande se fait depuis l’espace client en deux clics et les fonds arrivent sous 2 à 4 jours ouvrés. Aucun frais de retrait n’est appliqué. Attention, DEGIRO refuse de virer sur un compte différent du compte d’origine : pour changer de banque, il faut effectuer une procédure de modification de compte bancaire avec justificatifs.

DEGIRO fournit-il un IFU prérempli pour la déclaration ?

Non. Le courtier édite seulement un jaarbericht (rapport annuel) en français qui liste vos opérations, plus-values, dividendes et retenues à la source. C’est à vous de reconstituer le formulaire 2074 (plus-values) et de reporter les dividendes en case 2DC ou 2TS du 2042. Comptez environ une heure de travail pour un portefeuille bien tenu. Plusieurs outils gratuits comme Bourstrack ou des feuilles de calcul partagées sur des forums spécialisés peuvent vous y aider.

Notre recommandation finale

DEGIRO reste, en juin 2026, le courtier le moins cher d’Europe pour un investisseur patrimonial qui détient déjà un PEA et veut le compléter par un CTO international. Sa note pondérée de 7,8/10 reflète un excellent rapport qualité-prix, plombé uniquement par la fiscalité française et l’absence d’enveloppes fiscales locales. Notre conseil pratique : ouvrez d’abord votre PEA chez un courtier français (BoursoBank ou Fortuneo), puis ajoutez DEGIRO en second portefeuille pour la diversification internationale. Vous combinez ainsi le meilleur des deux mondes : l’exonération fiscale du PEA sur les actions européennes et l’accès low-cost aux marchés américains et asiatiques via DEGIRO.