Rémunération des comptes et livrets

Beaucoup de gens l'ignore mais en plaçant votre argent sur des placements financiers de type Livret A, compte sur livret, assurance vie, vous pouvez perdre de l'argent.

Comment cela est-il possible ?

Vous savez certainement que tous les comptes hors comptes de dépôt (aussi appelé compte courant) sont rémunérés. La rémunération varie en fonction du compte. Elle peut être de 0,5% net et aller jusqu'à 4% dans certains supports.

Mais pour connaitre réellement le rendement net de votre compte il faut tenir compte de l'inflation.

Qu'est-ce que l'inflation ?

Cela correspond à « la perte du pouvoir d’achat de la monnaie qui se traduit par une augmentation générale et durable des prix » (définition Insee).

 

L’investissement immobilier : une bonne méthode

L’immobilier présente un avantage considérable par rapport aux autres supports. Il permet de se constituer un patrimoine avec peu de fonds propres, en utilisant sa capacité d’endettement et en faisant ainsi jouer l’effet de levier lié au crédit.

 

Un rempart contre l'inflation

A la différence d’un produit financier, l’immobilier permet de neutraliser partiellement l’effet de l’inflation.

 

En regardant le tableau ci-dessus je vous en explique le principe. Vous comprendrez mieux en quoi un investissement immobilier est plus intéressant qu'un placement financier dans votre banque.

 

La première année j'ai placé 100€ de capital. En fin d'année il m'a rapporté 3% donc 3€. Je dispose ainsi de 116€ au bout de 5 ans. Car chaque année je reçois 3% de rendement sur le capital cumulé.

 

Hypothèse n°1 :

Si nous avons une inflation de 2% par an, au bout de 5 ans nous n'aurons plus 116€ mais plutôt 105€. Car l'inflation baisse la valeur intrinsèque de mon capital. Au final, en tenant compte de l'inflation j'ai gagné 5% de rendement sur 5 ans. Soit 1% de moyenne.

 

Hypothèse n°2 :

Si l'inflation et de 4%, alors mon capital de 100€ n'est plus que de 95€. Mon placement ne m'a pas protégé contre la hausse générale des prix.

 

La révision des loyers étant corrélée à l’évolution des prix à la consommation, du coût de la construction et des prix d’entretien et d’amélioration des logements, l’immobilier est un rempart contre l’inflation.

 

Bien entendu quand l'inflation est basse, son effet est minimisé. Malheureusement quand l'inflation est proche de zéro, la rémunération des comptes et livrets est généralement très basse. Inversement en période d'inflation galopante, les comptes et livrets offrent une meilleure rémunération. Tenez compte dès à présent de l'inflation pour calculer le rendement réel de vos placements financiers.

 

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